2025년 3분기 경영실적

안녕하십니까?

저는 KB금융그룹 IR본부를 맡고 있는 권봉중입니다. 그럼 지금부터 2025년 3분기 실적발표회를 시작하도록 하겠습니다. 오늘 참여해주신 여러분들께 깊은 감사의 말씀을 드립니다.

금번 실적발표회에는 그룹의 CFO를 맡고 계시는 나상록 상무님과 그룹의 임원 분들께서 참석하고 계십니다. 오늘 발표 순서는 2025년 3분기 주요 실적에 대해서 그룹 CFO께서 발표하실 예정이고, 발표 이후에는 질의응답 시간을 갖도록 하겠습니다.

그럼 지금부터 그룹 CFO께서 2025년 3분기 실적에 대해 발표해 주시겠습니다.

안녕하십니까, KB금융그룹 CFO 나상록 입니다.
2025년 3분기 실적발표회에 참여해주신 여러분께 진심으로 감사드립니다.

3분기 경영실적 발표에 앞서, 최근 변화하는 경영환경에 대응한 그룹의 수익성 관리 방향에 대해 말씀드리겠습니다.

올해 한국경제는 저성장 흐름이 이어지는 가운데, 금리 및 환율 변동성과 정부의 주택시장 안정화 대책, 자본시장 활성화 대책 등 다양한 변수와 새로운 흐름이 공존하고 있습니다.
이러한 환경 속에서도 KB금융그룹은 견고한 펀더멘탈을 기반으로 대외 불확실성을 흡수하며 안정적인 이익 창출력을 이어가고 있습니다.

핵심예금의 양호한 성장세로 NIM 방어력을 확보하여 대외 변수의 영향을 상쇄시키고 있으며, 비은행 계열사 포트폴리오를 통해 새로운 흐름 속에서도 균형감 있는 이익 구조를 구축하고 있습니다.

RWA또한 다양한 변수의 영향을 흡수하며 적정 수준의 성장세를 유지하고 있어 전반적인 그룹의 이익 기반이 안정적으로 관리되고 있다고 판단합니다.

한편, 국내 경제는 정부의 ‘코스피 5000’ 목표와 함께 경제의 중심축이 부동산에서 자본시장으로 이동하는 전환기를 맞이하고 있습니다.
KB금융그룹은 이러한 변화의 흐름을 이익 창출 역량을 강화하는 흐름으로 전환하여 그룹의 성장 기반을 한층 확장시킬 수 있는 기회로 활용할 계획입니다.

은행과 증권의 강력한 WM 채널을 바탕으로 브로커리지, 신용공여, 투자상품 판매를 확대하여 수익 기반을 넓혀갈 것이고, 국민의 금융자산 증식에도 기여하고자 합니다.

또한, 그동안 자본시장 부문에서 축적해온 역량과 영향력을 토대로 생산적 금융과 모험자본 확대 국면에서 시장의 흐름을 리드하며, 새로운 비즈니스 기회를 포착할 계획입니다.

아울러, 그룹의 벤처 및 혁신기업 투자 경험과 성공사례는 앞으로 성장산업 투자 영역에서 그룹의 시장 리더십에 한층 더 힘을 보태줄 것이라고 생각합니다.

이처럼 KB금융그룹은 준비된 리더십을 기반으로 변화에 능동적으로 대응하여 그룹의 수익 구조를 질적으로 향상시키겠습니다.

다음으로, 경영실적 설명에 앞서 3분기 현금배당 대해 말씀드리겠습니다.

금일 이사회는 주당 930원, 총 3,357억원의 현금배당을 결의하였습니다.
3분기 주당현금배당금은 올해 초 연간 배당총액 상향과 자사주 매입 효과가 반영되며 전년동기 대비 135원 증가했습니다.

이어서, KB금융그룹의 경영실적을 설명드리겠습니다.

KB금융그룹의 3분기 당기순이익은 1조 6,860억원, 3분기 누적 기준으로는 5조 1,217억원을 기록하였으며, 3분기 누적기준 그룹 ROE는 12.78%로 전년동기 대비 큰 폭 개선되었습니다.

이는 그룹의 핵심 이익이 양호한 가운데, ELS 충당부채 적립 영향 소멸과 2분기 연결펀드 보유자산 매각이익 반영으로 영업외손익이 큰 폭으로 회복하였기 때문입니다.
여기에 철저한 비용관리 노력이 더해지며 그룹의 견고한 펀더멘털을 입증하였습니다.

한편, 3분기 누적 당기순이익에서 비은행이 차지하는 비중은 37% 수준을 기록하며 다변화된 이익 포트폴리오를 유지하고 있습니다.

그럼 지금부터는 경영실적을 부문별로 세부적으로 말씀드리겠습니다.
2025년 3분기 누적 그룹 순이자이익은 9조 7,049억원으로, 전년동기와 유사한 실적을 기록하였습니다.

2025년 3분기 그룹 순이자이익은 3조 3,362억원으로, 지난 분기에 연결펀드 청산에 따른 비용을 이자비용으로 인식했던 기저효과를 제거하면 전분기와 유사한 수준입니다.
다음으로 은행 원화대출 성장에 대해 말씀드리겠습니다.

2025년 9월말 기준 은행 원화대출금은 375조원으로 전년말 대비 3.3%, 전분기 대비로는 0.9% 성장하였습니다.

가계대출은 182조원으로 전분기 대비 0.7% 증가하였고, 기업대출은 대기업과 우량 중소기업 여신을 중심으로 전분기 대비 1.0% 성장하였습니다.

정부의 가계부채 관리 강화 기조와 주택시장 안정화 대책 등을 감안할 때, 가계대출이 당분간 제한적인 성장세를 보일 것으로 예상되는 만큼, 수익성 관점에서 가계여신 포트폴리오를 리밸런싱하고, 우량 중소기업 중심의 여신 성장 전략을 추진할 계획입니다.

이어서 오른쪽 하단의 순이자마진입니다.

3분기 은행 NIM은 조달비용 관리 노력에 힘입어 1.74%를 기록하였으며, 그룹 NIM은 1.96%로 전분기와 동일한 수준을 유지하였습니다.

특히, 이번 분기 은행 NIM은 대출수익률 축소 상황에서도 핵심예금이 약 7.9조원가량 증가하면서, 조달부담이 완화되어 마진 방어가 안정적으로 이루어졌습니다.
다음으로 비이자이익에 대해 말씀드리겠습니다.

3분기 누적 그룹 비이자이익은 3조 7,390억원으로 전년동기 대비 1.1% 감소하였습니다.
3분기 누적 기타영업손익은 전년동기 대비 15.4% 감소한 7,866억원을 기록하였는데, 이는 전년도 손해보험 IBNR 준비금 1,230억원 환입 기저효과에 주로 기인합니다.

한편, 3분기 누적 순수수료 이익은 2조9,524억원으로 전년동기 대비 3.5% 증가하였습니다.
주식시장 거래대금 증가와 함께 증권업수입수수료가 큰 폭으로 증가했으며, 방카슈랑스 판매 호조와 신탁이익 확대도 실적 개선에 기여했습니다.

특히, 계열사별로는 KB증권이 16.5%, KB자산운용이 23.3%의 순수수료이익 성장세를 보이며 그룹의 수수료이익 확대를 견인했습니다.

이 같은 자본시장 부문의 수수료이익 증가세는 자본시장 활성화 흐름과 맞물려 향후에도 확대될 여지가 충분하다고 판단하고 있습니다.

그룹 수수료이익의 약 70%를 비은행 계열사가 창출하고 있는 만큼, 자본시장 부문을 중심으로 비은행 경쟁력을 강화해 수수료이익 기반을 더욱 확대해 나갈 계획입니다.

이어서 일반관리비를 말씀드리겠습니다.

3분기 누적 일반관리비는 5조 77억원으로, 지속적인 비용 효율화 노력에 힘입어 전년동기 대비 2.8% 증가하는데 그쳤으며, 3분기 누적 그룹 CIR은 37.2%로 목표 범위 내에서 안정적으로 관리되고 있습니다.

당사는 경상비용 절감 노력을 기울임과 동시에 IT 재해방지와 정보보안 강화 등 필수 영역에는 적정 수준의 투자를 유지하고 있으며, AI 등 미래 성장 영역에는 전략적으로 투자를 확대하고 있습니다.

앞으로도 선별적인 비용 집행을 통해 비용구조의 효율성을 높이겠습니다.

다음은 8페이지, 그룹 신용손실충당금전입액 입니다.

3분기 신용손실충당금전입액은 3,645억원으로, 전분기 대비 44.4% 감소하였습니다.
3분기 그룹 Credit Cost은 전분기 대비 25bp 하락한 30bp를 기록하였으며, 누적 기준으로는 46bp를 기록하며 하향 안정화 추세로 전환되었습니다.

이번 분기에 충당금 전입액이 전분기 대비 약 2,906억원가량 감소하게된 주요 요인을 설명드리면, 그동안의 보수적인 추가충당금 적립 기조와 작년 하반기부터 진행한 포트폴리오 개선 노력, 은행 소매 신용평가모델 고도화를 통해 충당금 적립 부담이 다소 완화되었기 때문입니다.

여기에, 3분기 중 부실여신 회수로 충당금 환입도 일부 발생함에 따라 전반적인 충당금 적립 규모가 큰 폭으로 감소하였습니다.

당사는 그동안의 리스크 관리 강화 노력이 점진적으로 효과를 보여주기 시작했다고 판단하며, 이러한 건전성 개선 흐름을 감안했을 때, 올해 그룹의 Credit Cost는 40bp 중반 수준에서 관리될 것으로 전망합니다.

다음으로, 그룹 자본비율에 대해 말씀드리겠습니다.

2025년 9월말 잠정치 기준 그룹의 BIS 비율은 16.28%, CET1 비율은 13.83%를 기록하며 업계 최고 수준의 자본적정성을 확보하였습니다.

2025년 9월말 기준 그룹 위험가중자산은 358조원으로 전년말 대비 3.5% 증가했습니다.
3분기에는 달러 당 48원의 원화 약세가 RWA 증가 요인으로 작용했으나, RWA 한도 모니터링 및 포트폴리오 조정을 통해 환율 효과를 흡수하며 RWA 증가를 적정 수준에서 관리했습니다.

다음 페이지부터는 지금까지 설명 드린 실적에 대한 세부 자료이니 참고해 주시기 바랍니다.

그럼 이것으로, KB금융그룹의 2025년 3분기 경영실적 보고를 마치겠습니다.

경청해 주셔서 감사합니다.